房贷返点

一年时间，房贷市场已变了一番景象，关于房贷利率上调的新闻频频成为新闻热点。

2017年1月，全国首套房贷款平均利率为4.46%，而到了今年4月，平均利率已经上涨到5.56%。从2017年1月至今，全国个人房贷利率已经连续上涨16个月。

全国房贷利率仍处于涨势迅猛的阶段，未来房贷利率是否会继续上调是刚需购房者关切的一个问题。今日，业内一些人士分析称，房贷利率未来上浮的空间依然存在。

全国楼市进入燥热期，房地产政策高压态势仍在持续。“限购、限售、限贷”等一系列政策组合拳房频频出击，房地产市场严峻形势下，未来刚需一族要如何应对？

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房贷利率频频上调是何缘故？

去年以来，多重房市调控政策屡屡出手 ，房贷利率彻底告别折扣时代。

这与银行此前对房贷业务的争抢场面截然相反。长期以来，低风险的个人按揭房屋贷款一直是银行眼中的“香饽饽”，房贷业务的不良率明显低于其他各类贷款，但近一年多以来的楼市调控令银行纷纷勒紧额度。

据北京银监局公布的数据，2017年一季度至2018年一季度，个人住房贷款月均新发放金额逐季度下降，各季度月均发放金额分别为268.52亿元、204.23亿元、147.91亿元、87.29亿元和83.45亿元。今年一季度的月均发放额已经缩水至去年同期的三成水平。

某银行信贷经理表示：“2017年开始，商业银行就在不同程度的遭遇钱荒，银行业的资金来源变得日益紧张。”

个别银行已在全北京范围内将首套按揭房贷利率抬升至基准利率的1.3倍，另有至少5家股份制银行的网点员工透露“额度不多”、“今年基本暂停接单”，甚至直接建议询问国有大行。

目前全国多数银行首套房利率普遍上浮10%甚至以上。在银行资金成本抬升、息差收窄而产生的资产配置压力和房市调控政策的双重压力下，房贷利率的上调并未停止。五月临近尾声，依然延续了利率上浮趋势。

楼市调控不仅是反复强调遏制投机炒房，一系列的“组合拳”也甚为关键。

某研究院智库中心研究总监严跃进分析称，首套房贷利率上调很大程度上说明银行资金方面的压力出现了明显增加，也充分说明银行惜贷的心理很重，在房地产调控的大环境下，银行贷款方面会比较保守。

每个银行都有固定的贷款额度，随着时间进入下半年，贷款额度也在不断减少，因此银行会不断提高贷款门槛。

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组合拳出击，为何“乱象”频出？

目前市场情况是房贷申请难度加大，资料审核变严，政策对居民购房资金的来源有明确规定，杜绝违规资金流入房地产。

对居民而言，限制资金的来源加大了前期购房的压力，但通过严格的管控限制住违规资金流入，实际是有利于整个房贷以及房产市场的净化。

全国房贷利率上调本意是坚持房地产市场“房住不炒”主基调，然而，效果却大打折扣。

近日，一些热点城市的热点楼盘短期之内被“秒光”，一些项目甚至出现了数百万元乃至上千万元“诚意金”的高门槛。

4月23日，上海浦东区的中粮前滩海景壹号开盘，共有3127组认筹客户，抢437套房源，中签率仅14%，刷新上海公证摇号开盘认筹客户量及中签率纪录……

5月3日，长沙北辰三角洲开始认筹，均价不到1.2万元/平方米，630套房源吸引了5000多人报名，中签率创长沙新低……

5月25日，杭州两大红盘华夏四季和融信澜天启动摇号登记，并要求验资冻结存款。一位98岁老奶奶竟亲自上阵摇号，而一位女性购房者由于体力不支，在排队时昏倒。据了解，这两个楼盘最终参与摇号人数近两万人，冻结资金300亿。

杭州“万人排队摇号”有人排队晕倒景象也是让人叹为观止！

5月28日，成都某楼盘通过摇号审核的购房人数高达6.1万户，创造了摇号以来参与人数的新纪录，而房源仅有1000余套，中签率仅有1.71%。

5月30日，深圳首个公开摇号项目海上世界双玺开盘，购房者参与摇号必须先缴纳500万诚意金，房子总价1600万至6600万不等，选房只给2分钟时间。最终666个人摇167套房，并于当天全部售罄。更有消息称，有些项目价格还没有最终定，但是很多慕名的买房人已经提前预订了大多数房源。

6月1日，南京江北核心区热盘扬子江金茂悦开始登记报名，282套房源共收到8000余人的报名信息，中签率只有3.5%……

之后，6月5日，位于湖南省长沙市岳麓区的中国电建地产湘熙水郡四期观澜海赋家园（洺悦城）8、9、10号栋预售商品房摇号开盘，而在对外公示的刚需摇号排序名单中，又惊现一名出生于2006年的12岁购房申请人和一名出生于1933年的85岁购房申请人。

而且，目前，在一些没有限购的城市，品牌开发商的售楼处，一些实际意义上的炒房团已经出现，虽然这些买房人并不承认自己是炒房客。

除了云南、丹东等涨幅较大区域出现炒房客的身影，全国不少不限购城市都出现了组团购买的现象。

这样的“景观”在全国多个城市也有上演，“限购、限价、限贷”一系政策反倒让“抢房”的热情更加高涨。与之而来的则是炒房号、茶水费、关系户、假摇号等有违市场原则的丑闻时有发生。

摇号方式产生的购买恐慌。对于全国各地摇号买房产生的种种现象，中原地产首席分析师张大伟认为，摇号选房的背后，是“限价”政策导致一二手房价倒挂现象。“这种新房与二手房价格倒挂的现象将催生投资需求，房地产作为投资产品，一旦限价，就有看得见的利润。

很多人抱着‘摇到就赚到’的目的去参与摇号，这种情况下，加入摇号的个体数量会超出有实际居住需求的个体数量，导致买房需求被放大。

在这些抢房的人群中，多少是真正需要住房的刚需人群，多少是重新抬头的炒房一族？跟炒房团相比，现在真正的刚需一族，到底该怎么办？

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形势严峻！刚需一族需咬牙上车

部分热门的城市楼市持续火热，投机者不在少数，甚至多地爆发了“抢房”现象。尽管这一现象持续发生，新一轮房贷利率的上调同步出现，刚需一族还是要咬牙尽快上车。

利率上浮一方面是随行就市，需求过多，价高者得；更主要的是，跟随宏观调控政策，希望能抑制住投机需求。但房贷利率的大幅提升对于刚需购房者来说确实是不小的压力。

一位深圳欲购房者李先生表示，深圳房价太高，很多同事建议在惠州买房。如今惠州房价猛涨，房贷利率也大幅提高，不得不尽量提高首付比例，对于刚需购房者来说压力确实很大。可是现在不买，又担心之后房价更高，利率更高，所以举全家之力还是要尽量买。

另一位重点城市居民告诉记者，房贷利率偏紧是必然趋势，分析师、中介都在说，八九折不会再来了，现在利率还没有破6%，很担心这个趋势将来破7%。“刚需买房等不起，现在的利率已经让人有些承受不起，再等下去不知道等来的会是什么，咬着牙也要先上车再说。”

也有地产业内人士表示，面对当前局面的房地产市场，应由各地精准施策，同时要大幅度增加住宅供地，才能使楼市保持平稳发展。言下之意，商品房越少就越稀缺，抢房潮就不会停止，刚需一族仍需赶快上车。

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