抵押银行

抵押银行的资金来源：主要是发行不动产抵押证券募集，也可通过短期票据贴现和发行债券来筹集资金。

抵押银行不接受存款，不经营结算业务，它们是专业化的抵押贷款中介机构。抵押银行不是真正意义上的贷款人，但的确可以通过它获得住宅抵押贷款。

其资金运用有两类：

一类是以土地为抵押品的长期贷款，贷款的对象主要是土地所有者或农场主。

另一类是以城市不动产为抵押品的贷款，贷款的对象主要是房屋所有者或经营建筑的资本家。

由于不动产抵押品常因处理时不易出售，易造成资金占压，因而专门的抵押银行不多。因此，商业银行正大量涉足不动产抵押贷款业务，而不少抵押银行也开始经营一般信贷业务。这种混业经营呈加强趋势。

法国的房地产信贷银行，德国的私人抵押银行和公营抵押银行等，均属此类。此外，这类银行也收受股票、债券和黄金等作为贷款的抵押品。

抵押银行是“不动产抵押银行（fixed asset mortgage bank）”的简称，是指专门从事以土地、房屋和其它不动产为抵押办理长期贷款业务的银行。抵押银行是迅速发展的抵押贷款市场的组成部分，它有公营、私营和公私合营三种形式。

不动产银行有不同的名称，如法国的房地产信贷银行、美国的联邦住房放贷银行、德国的私人抵押银行和公营抵押银行。2004年2月15日，中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行合资成立中德住房储蓄银行，注册资本1.5亿元人民币，中国建设银行持股75.1%，德国施威比豪尔住房储蓄银行持股24.9%。

这类银行作为抵押品的，除土地、房屋外，也包括股票、债券和黄金。当借款人到期不能偿还贷款时，则由银行对抵押品进行处理，以收回贷款。

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。

一、抵押品分类

要规范抵押贷款的操作程序，必须正确把握抵押贷款中的法律依据和操作原则。在我国，实行的抵押贷款，根据抵押品的范围，大致可以分为六类：

（1）存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。

（2）客账抵押，是客户把应收账款作为担保取得短期贷款。

（3）证券抵押，以各种有价证券如：股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期贷款。

（4）设备抵押，以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。

（5）不动产抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不动产抵押，取得贷款。

（6）人寿保险单抵押，是指在保险金请求权上设立抵押权，它以人寿保险合同的退保金为限额，以保险单为抵押，对被保险人发放贷款。

抵押贷款是买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。

如渣打银行推出的条件：21至65周岁，欲抵押的住房需为已出小产证的现房,抵押的房产应为借款人本人名下的自有产权且房屋上未设定包括抵押在内的任何第三方担保权益或未还清的房产。