财政贴息贷款

昨日，梅州市首笔住房公积金贷款转商业贴息贷款在中国建设银行梅州分行签约发放，标志着我市成为继广州、珠海之后又一个启动“公转商”贴息贷款的城市。

昨日上午9时，记者在中国建设银行梅州分行看到，许多市民排队等候办理贷款业务，市公积金中心特别派出工作人员到现场向市民耐心解答最新的“公转商”贴息贷款政策。市民李先生说，推出这个业务加快了放款速度，现在再也不会被开发商催了。

何为“公转商”贴息贷款呢？市公积金中心工作人员表示，“公转商”贴息贷款是指梅州市住房公积金管理中心与商业银行合作，利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款，借款人按商业性贷款利率标准支付利息。商业性贷款基准利率高于个人住房公积金贷款基准利率所产生的利息差，由公积金中心承担并委托商业银行按月支付给借款人。

市公积金中心负责人表示，“公转商”所产生的利息差，由公积金中心承担并委托商业银行按月支付给借款人，这既可满足缴存职工当前和未来刚需型、改善型住房需求，又能解决公积金资金流动性不足问题，缩短公积金贷款排队轮候时间。

据了解，2015年我市房地产市场异常火爆，全市职工用于住房消费资金达30.12亿元（其中当年发放个人住房公积金贷款15.56亿元，同比增长99%；个人提取额14.56亿元，同比增长55%），资金日趋紧张，申请住房公积金贷款职工实行排队轮候放款措施。市住房公积金管理中心为增加公积金贷款资金流动性、化解资金不足的风险，解市民购房“燃眉之急”，经请示市政府同意推出“公转商”贴息贷款举措，通过“公转商”贴息贷款来撬动商业银行信贷资金。

此外，记者了解到，购房职工申请“公转商”贴息贷款，申请贷款流程不变、个人利息负担不增加（差额部分由公积金中心支付）、同时缩短了排队轮候时间，但同时提醒因个人原因造成贷款逾期产生的罚息、复利等不予以贴息。

市公积金中心负责人说，目前全市有23万人缴存住房公积金，缴存覆盖率76%，住房公积金个贷率增至90%，个贷率位居全省第六位。该负责人说：“我市‘公转商’贴息业务的启动，将进一步支持缴存职工购买自住和改善型住房的需求，助力我市房地产市场‘去库存’，充分发挥住房公积金促进房地产市场平稳健康发展的作用。”

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利息差如何支付？

住房公积金贷款与商业贷款的利息差由谁支付？商业性贷款基准利率高于个人住房公积金贷款基准利率所产生的利息差由公积金中心承担并委托商业银行按月支付给借款人。

贴息金额如何计算？月贴息金额=贴息贷款余额×（商业性住房贷款基准年利率-公积金贷款基准年利率）÷12。（首套房认定标准由承办银行按照相关政策执行。借款人因购买二套房及以上产生的上浮利息部分不予贴息；超过商业贷款基准利率的部分、因贷款逾期产生的罚息、复利不予以贴息。）

贴息如何支付？公积金贴息贷款遵循“先付后贴”的原则，贴息金额由公积金中心按月支付给贷款银行，由贷款银行收到贴息后五个工作日内发放到借款人的贷款还款账户内。

2016年8月18日，吉林市住房公积金管理中心与交通银行吉林分行共同举行了“公转商”贴息贷款业务合作签约仪式，吉林市“公转商”贴息贷款业务正式落地启动。

“公转商”贴息贷款全称为个人住房公积金贷款转商业性个人住房贴息贷款，即指住房公积金在资金流动性相对不足时，由商业银行按公积金中心审批的贷款额度、期限和利率，以其自有资金向借款人发放商业性个人住房按揭贷款，借款人每月仍按公积金贷款利率还本付息，公积金中心按月给予银行利息差额补贴，待资金流动相对充足或满足双方约定转回条件时，再将商业性贷款转回住房公积金贷款。

推行“公转商”贴息贷款是中心积极应对公积金资金紧张现状、保障职工公积金使用权益的重要举措。自2014年10月以来，中心积极响应国家部委和省、市相关政策要求，采取系列措施释放结余资金，放宽提取和使用条件，支持职工利用公积金贷款购房消费。通过多轮利好政策刺激，吉林市房地产市场明显“回暖升温”，职工购房热情增加，申请住房公积金贷款资金量和购房消费提取资金量随之增长。据数据统计显示，2016年7月底,吉林市住房公积金个贷率已达93.3%，同比增长了10.2个百分点，再创历史新高。

面对日益严峻的资金供求矛盾，中心坚持“贷款门槛不升、贷款额度不降、贷款需求不压”的原则，采取多方措施化解资金流动性风险，满足住房公积金缴存职工购房需求。近日，中心与中信银行签订了授信贷款协议，申请授信额度用以满足职工提取住房公积金的需求。2016年10月1日起，中心将推行住房公积金个人贷款发放轮候制度，而同步开展“公转商”贴息贷款业务，使《吉林市住房公积金个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款管理暂行办法》落地启动，将有效缓解公积金贷款的排队现象，防止职工经历漫长的“等贷期”。同时，“公转商”贴息贷款不会增加职工还款压力，借款人每月按公积金贷款利率偿还贷款，享受与公积金贷款相同的提取使用政策。

“公转商”贴息贷款是住房公积金管理中心借力银行资源，实现银政合作的又一次有益尝试，这项兼具前瞻性和灵活性的业务，是对刚需购房职工改善居住条件的有力支持，是实现住房公积金保障作用的重要手段，必将对进一步化解房地产库存压力、促进吉林市房地产市场持续健康发展发挥更大作用。