房地产抵押评估管理构筑银行风险防范长效机制

商业银行房地产抵押贷款风险主要有:以设定抵押后建的设施扩大贷款、以划拨土地抵押贷款、以预售商品房和在建工程抵押贷款和以亏损企业财产贷款。防范此类贷款风险的措施主要有:明确抵押物的法定范围、规范土地使用权抵押操作等。

抵押是巴塞尔新资本协议规定的风险缓释工具之一。抵押物对商业银行优化资本结构、防范信用风险有着重要的作用。本文将重点分析银行房地产抵押贷款中存在的风险，进而结合我国商业银行抵押贷款现状进行分析，给出了防范和化解银行房地产抵押风险的对策和建议。

随着我国近年来房地产市场的蓬勃发展,房地产交易形式日渐丰富.房地产抵押作为房地产管理工作中的重要内容,由于制度和政策发展的滞后,给房产抵押登记工作带来了诸多问题.如何做到有效的预防,首先我们要清楚问题出现的类型,然后根据这些问题的表现形式,有针对性的制定相应的对策,以做到防微杜渐,有效应对.

房地产抵押贷款业务不仅关系到商业银行利益,也影响我国金融市场的稳定,它的运作过程存在诸多风险。文章主要从抵押权人、抵押评估和抵押登记等方面分析了房地产抵押贷款面临的风险,并给出相关风险防范建议,如完善相关评估体系和保险机制、对抵押物进行科学分类以确定合适的抵押率、完善风险防范制度等。

伴随着我国城镇住房制度和城市土地使用制度的改革，房地产法制建设的不断完善，以房地产为抵押物提供担保的借贷行为也逐步发展。但是，近年来由于楼市飙升，面对承载着定“泡沫”的房地产。在实践信贷业务的过程中如何夯实抵押物，提高信贷资产安全性，商业银行一直在进行着积极的探索。

随着我国金融体制改革的不断深入，抵押贷款制度已成为商业银行保全资产、防范风险的一项不可或缺的重要措施。与此相适应，抵押资产的评估，也成为我国资产评估行业中的一个重要业务领域，大多数资产评估专业机构都已涉足甚至大力开展了此领域的评估工作。银行抵押资产中，有相当一部分是属于房地产抵押。据了解，目前很多评估机构在开展对房地产抵押资产评估过程中均不同程度地存在一些问题，并导致评估结果失真，给金融机构、借款人(抵押人)、评估机构自身都带来了极大的风险。因此，如何在工作中切实做好房地产抵押的评估，不仅具有紧迫的现实意义，同时，从长远看，对评估理论的发展、完善，对整个资产评估行业规范和风险防范都具有十分重要的意义。

-52- 中国科技信息2005年第14期chinascienceandtechnologyinformationjul.2005 经济管理论坛 房地产抵押贷款风险防范与有效房地产估价 张衍骏陈江东浙江省台州市泰隆城市信用社　318050 伴随着我国城镇住房制度和城市土地使用 制度的改革，房地产法制建设的不断完善，以房 地产为抵押物提供担保的借贷行为也历经了从 无到有的阶段，并逐步成为人们社会经济活动 中的重要融资手段。但是，近年来由于地价上 涨、楼市飙升，面对承载着一定“泡沫”的房地 产，在实践信贷业务的过程中如何夯实抵押物， 有效提高自身的信贷资产安全性，商业银行一 直以来在进行着积极的探索。本人认为本着公 平、公正的原则，借助有效房地产估价不仅可以 相对合理测算和判定抵押物的价值，而且对抵 押物合法性、有效性能起到良好的预警作用，对 防范房

房地产抵押贷款是银行以借款人或第三人拥有的房地产作为抵押物发放的贷款。目前我国银行业接受作为抵押物的房地产主要包括土地使用权、厂房、办公用房、写字楼、商铺和个人住宅等。据统

近年来,房地产抵押贷款业务成为各银行重点经营的项目,但其发展过程中存在着诸多风险。本文从抵押贷款业务的发展历程、特征、偿还方式谈起,对业务发展中存在的诸多风险,如借款人风险、流动性风险等一一作了分析,并从建立和完善商业银行相关体系等多个角度提出可操作性措施。

明确的抵押物评估在抵押物成为首要还款来源时有助于将银行的损失降到最低。但由于对自由市场经济的过分推崇和对市场价值作用的迷信,美国银行业在评估和审核抵押房地产价值环节出现了问题,间接导致金融危机的产生。reinerlux指出美国的一些银行盲目地依赖以不动产为抵押物的贷款,在对抵押物进行评估时过分关注其实时市场价值,却忽略了其抵押贷款价值,最终在房价

浅谈房地产抵押价格评估及风险防范

由于房地产本身的特点,房地产抵押贷款存在着很多风险,一个方面的风险是制度风险,另一方面就是给银行带来的风险,特别着重从制度角度分析了产生房地产抵押贷款的原因。为了控制这些风险,提出了一些防范房地产抵押贷款风险的方法。

本文就实务中房地产抵押贷款这类担保融资方式可能存在的各类潜在风险(包括共性风险、土地使用权抵押风险、在建工程抵押风险以及新的调控政策将会导致的房地产抵押贷款风险)进行了分析,并从银行等贷款金融机构的角度提供了一些在实践操作中防范这些风险的可供参考的对策。

本文就实务中房地产抵押贷款这类担保融资方式可能存在的各类潜在风险（包括共性风险、土地使用权抵押风险、在建工程抵押风险以及新的调控政策将会导致的房地产抵押贷款风险）进行了分析，并从银行等贷款金融机构的角度提供了一些在实践操作中防范这些风险的可供参考的对策。

由于房地产业迅猛发展,金融机构的房地产抵押贷款也不断增加,与此同时金融机构面临的风险也在不断加大。本文就金融机构如何控制房地产抵押贷款风险进行了分析并提出了一些改进措施。

本文就实务中房地产抵押贷款这类担保融资方式可能存在的各类潜在风险(包括共性风险、土地使用权抵押风险、在建工程抵押风险以及新的调控政策将会导致的房地产抵押贷款风险)进行了分析,并从银行等贷款金融机构的角度提供了一些在实践操作中防范这些风险的可供参考的对策。

随着我国市场经济的发展,作为房地产的一种利用方式和融资风险的一种防范措施,房地产抵押权作为债权担保的形式已为越来越多的债权人所运用。本文从抵押权人、房地产抵押登记部门等角度分析了房地产抵押存在的风险,并简要的提出防范措施。

一、重视最高额抵押合同的登记抵押合同必须办理登记,这里要注意两点:1.抵押登记的意义。根据最高人民法院有关司法解释和《物权法》第199条第2款的规定,抵押登记具有对抗第三人的效力。也就是说,如果仅签订抵押合同而未办理抵押登记,并不导致抵押合同无效,该抵押合同在银行与抵押人之间仍有效力,只是该抵

引言：\r\n随着我国商业银行的快速发展，越来越多的工业企业利用银行资金的意识和对银行的依赖程度不断增强。这些工业企业往往在出现某种资金需求时，以其合法拥有的工业房地产作为抵押物，向银行申请贷款支持，从而形成了一个工业房地产抵押估价市场。工业房地产抵押估价，目前已成为许多房地产估价机构的一项重要业务来源。

由于房地产估价技术等问题,造成房地产抵押价值高估,对抵押贷款的放贷金额会产生直接影响,进而影响商业银行房地产抵押贷款安全。采取对房地产抵押估价报告易出现问题地方进行重点审核等措施,可以防止房地产抵押价值过高,防范商业银行房地产抵押贷款的风险。

如今我国房地产正处于快速发展阶段,房地产抵押贷款评估的业务的数量也日渐增加.而由于评估人员的专业素质和职业技术的限制和银行贷款门槛低等原因,致使银行存在很多风险.因此对房地产抵押贷款评估存在的风险、造成风险存在的原因及其防范措施进行分析是非常重要的,特别是对降低银行的潜在风险及促进相关行业的健康发展有着至关重要的作用.房地产抵押贷款是指银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款.亚市房地产信用贷款的重要形式且占据了重要的地位.且其应以《中华人民共和国城市房地产管理法》、《中华人民共和国担保法》、《城市房地产抵押管理办法》和《房地产估价规范》等为依据进行.抵押物的价值关系着放款额度的高低,由此看来,以科学技术规范的评估贷款政策在有效规避和减少相关风险是十分重要的.

随着我国房地产市场的快速发展，在房地产评估业务总量中，其中抵押房地产价格评估占了相当大的比重。由于评估人员技术水平和执业素质及银行贷款门槛偏低等因素导致银行面临风险。因此分析房地产抵押贷款评估风险产生的原因及防范措施，对降你银行抵押贷款风险，促进房地产抵押贷款评估业稳定健康有序的发展十分重要。抵押物价值的高低直接影响银行发放贷款额度，因此科学的评估技术和规范的贷款政策构筑房地产抵押贷款风险防范屏障，对有效规避和降低银行风险具有非常重要的作用。